Quel est le meilleur moyen d’envoyer de l’argent à l’étranger ?

Virement bancaire, mandat international par La Poste, agences spécialisées, plateformes de transfert de devises en ligne… Découvrez les meilleurs moyens d’envoyer de l’argent à l’étranger en toute sécurité depuis la France ainsi que les services les plus rapides et ceux qui proposent les frais les moins élevés.

Vous avez besoin ou envie de faire parvenir des devises à un proche qui se trouve à l’étranger mais ne savez pas comment vous y prendre pour qu’il puisse récupérer en toute sécurité ce précieux transfert ? Rassurez-vous, il existe différents moyens d’envoyer de l’argent à l’étranger. Mais sachez qu’aucun n’est gratuit et le montant des frais imputés dépend de l’option et du délai de transfert choisis. Suivez notre mode d’emploi pour comparer les différentes options et choisir celle qui vous convient le mieux.

Le transfert bancaire : avantages et inconvénients

Comment ça marche ? Il s’agit d’un virement effectué depuis votre compte en banque français vers le compte à l’étranger de votre proche. Il peut s’effectuer auprès du guichet de votre agence ou en ligne depuis votre espace personnel. Il suffit de renseigner les coordonnées bancaires du bénéficiaire ainsi que la somme que vous souhaitez lui faire parvenir.

Les avantages : cette méthode est sécurisée, facile et peut se faire en ligne. Vous pouvez également vous faire aider par un conseiller.

Le virement SEPA, qui est un type de virement commun à tous les pays européens (zone couverte : pays de l’UE + EEE + Suisse, Andorre, Monaco, Saint- Marin et le Vatican) est généralement gratuit. Cependant, certaines banques peuvent parfois facturer ce service.

Les inconvénients : l’expéditeur et le destinataire doivent tous deux détenir un compte bancaire. Le transfert bancaire ne permet pas l’envoi et le retrait de devises en liquide.

Les délais de transfert de fonds peuvent être plus ou moins longs. De 1 à 5 jours ouvrés, en moyenne, pour les virements effectués en zone SEPA et beaucoup plus variable pour un virement international (hors zone SEPA).

Ce moyen n’est pas recommandé si le besoin d’argent est urgent.

Pour un virement international, il faut régler des frais supplémentaires : un certain pourcentage de la somme transférée, des frais de change si l’envoi se fait dans une autre devise que l’euro et parfois des frais de réception sont également à régler par le bénéficiaire.

Renseignez-vous auprès de votre banque pour connaître les barèmes qu’elle applique.

Bon à savoir : plus la somme transférée par virement bancaire est élevée (à condition de respecter les plafonds déterminés par les établissements bancaires) et moins les frais sont élevés. Evitez donc de multiplier les "petits virements" qui pourraient vous revenir, au final, plus chers qu’un plus gros virement ponctuel.

Le mandat international postal ou par un opérateur spécialisé : avantages et inconvénients

Comment ça marche ? Cette procédure, connue auparavant sous le nom de "mandat cash", permet d’effectuer un transfert d’argent liquide à une personne se trouvant à l’étranger, même si elle n’est pas titulaire d’un compte bancaire.

En France, ce service est assuré par La Poste (via la Banque Postale), en partenariat avec Western Union, et par d’autres agences spécialisées dans ce type de transactions, telles que MoneyGram, WorldFirst…

L’expéditeur passe son ordre (depuis un bureau de poste, un guichet d’agence ou en ligne) et règle la somme par carte bancaire ou en espèces.

Une fois averti de la réception des fonds, le bénéficiaire se rend dans un point de retrait agréé pour récupérer l’argent en monnaie locale, après avoir présenté une pièce d'identité en cours de validité et un numéro de suivi.

À savoir : selon la somme envoyée et pour des raisons de sécurité, il peut être demandé de présenter deux pièces d’identité.

Les avantages : il n’est pas nécessaire de posséder un compte bancaire.

La somme peut être envoyée et retirée en liquide et en devises.

Grande accessibilité grâce aux nombreux points de retraits à travers le monde : vaste réseau de postes et d’agences partenaires.

La possibilité de passer un ordre en ligne permet une grande flexibilité puisqu’il peut se faire 7/24.

Avec les opérateurs spécialisés, le délai pour récupérer l’argent est très rapide, voire quasiment instantané. Pour retirer des espèces, l’argent peut être disponible une dizaine de minutes seulement après la finalisation du virement.

Les inconvénients : les sociétés spécialisées pratiquent des frais élevés. Notamment pour le transfert de petits montants.

Ils sont calculés en fonction de plusieurs critères : le pays de destination, le délai (urgent ou non), le mode du transfert et de réception (envoi d’argent liquide, sur/depuis un compte bancaire, sur/depuis un portefeuille électronique), le montant que vous souhaitez envoyer et le taux de change.

Les délais avec un transfert postal sont irréguliers et peuvent être très longs.

Les sommes sont plafonnées et peuvent s’avérer insuffisantes selon les besoins de chacun.

Par exemple : pour un mandat express international par La Poste, il est possible de transférer en espèces jusqu’à 3.500 € (ou somme équivalente en monnaie locale).

Il arrive que certains petits bureaux de poste installés dans des zones rurales manquent de liquidités et ne disposent pas de fonds suffisants pour les remettre au bénéficiaire.

Nos conseils : n’hésitez surtout pas à comparer les différents tarifs pratiqués ni à traquer les éventuels frais cachés : commission pour l’agence, frais de services administratifs, taux de change appliqué réel ou moyen… Le diable se loge dans les détails !

Si votre proche n’a pas urgemment besoin d’argent, optez pour le transfert postal ; les frais sont moins onéreux.

 

Les applications et plateformes digitales de transferts : avantages et inconvénients

Comment ça marche ? La FinTech s’est évidemment penchée sur le transfert d’argent dématérialisé. Désormais, il suffit d’un smartphone ou d’une connexion internet pour envoyer des sous à l’autre bout de la terre. Vous pouvez envoyer de l’argent par virement bancaire et par carte de débit ou de crédit, après avoir renseigné ces données sur une plateforme sécurisée (Remitly, XE, TransferWise).

Selon le service de transfert d'argent international en ligne choisi, et après avoir reçu un SMS ou un Email de confirmation du virement, le destinataire peut récupérer les fonds de différentes manières. Sur son compte bancaire, en retrait d’espèces dans un point partenaire, sur un porte-monnaie électronique ou même se les faire livrer à domicile.

Les avantages : la rapidité de la mise à disposition des fonds, qui peut être instantanée selon la méthode de retrait sélectionnée.

Les frais de transfert et de service sont moindres et le taux de change appliqué est généralement plus avantageux.

Dans la plupart des cas, ces applications n’imposent pas une somme minimum.

Les inconvénients : les services sont uniquement disponibles en version digitale, soit via un site web soit une application mobile. Il faut donc être à l’aise avec les nouvelles technologies ! Les transferts d’argent ne sont possibles que dans certains pays et pas dans d’autres. Pensez à consulter la liste des destinations couvertes par la plateforme.

Il faut posséder un compte bancaire pour envoyer de l’argent via ces services en ligne.

Toutes les applications ne proposent pas la possibilité de retirer la somme en liquide depuis un point de retrait physique.

Notre conseil : pensez à utiliser des comparateurs de sites de transfert d’argent en ligne (Monito, bestmoney…) pour mettre en concurrence les différentes offres et connaître les taux de change les plus avantageux.

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Questions fréquentes sur comment envoyer de l’argent à l’étranger